Maksed: kuidas see toimib ja kuidas pakkujat valida

Moodul 4: Käibemaks, tarne ja maksmine · Lugemisaeg: 11 minutit

Õpieesmärk: Pärast seda õppetundi oskad selgitada, kuidas veebimakse WooCommerce’i e-poes toimub ja mis roll on makseteenuse pakkujal ja veebikonksul (webhook). Oskad ka makseteenuse pakkujaid samade küsimustega neutraalselt võrrelda.

Põhimõisted: makseteenuse pakkuja (payment service provider), makseviis, maksepistikprogramm (gateway), ümbersuunamine või manustatud vorm, veebikonks (webhook), tellimuse olek, iDEAL | Wero, Bancontact, krediitkaart ja deebetkaart, 3-D Secure, kliendi tugev autentimine, PayPal, hiljem maksmine, tagasinõue (chargeback), väljamakse, testrežiim, makseviisi eest lisatasu ei võeta

Kes mida makse juures teeb

WooCommerce ise raha ei töötle. See loob tellimuse ja annab makse edasi makseteenuse pakkujale. See on ettevõte, mis võtab makseid vastu iDEALi, kaartide, PayPali ja muude makseviiside kaudu ning maksab raha seejärel sulle välja. WooCommerce’i ja pakkuja vahelist ühendust loob maksepistikprogramm (inglise keeles gateway). Theehuis Example’is näeb makse välja nii:

1. Klient klõpsab tellimisnupul. WooCommerce loob tellimuse olekuga Ootab maksmist.
2. Maksepistikprogramm küsib pakkujalt makset selle summa kohta.
3. Klient maksab. Ta suunatakse ümber pakkuja makselehele (või avaneb pangarakendus) või sisestab oma andmed pakkuja manustatud vormi, mis asub sinu kassalehel.
4. Pakkuja teatab tulemusest su poele veebikonksuga: see on sõnum pakkuja serverist sinu poe kindlale aadressile. Alles siis paneb pistikprogramm tellimuse olekuks Hetkel käimas (makstud, veel saatmata) või Ebaõnnestunud.
5. Klient jõuab tagasi tänulehele. Mõne päeva pärast maksab pakkuja raha sinu kontole välja, tavaliselt oma tasud maha arvatuna.

Selle skeemi kõige tähtsam osa on 4. samm. Kui veebikonks su poeni ei jõua, ei tea pood, et makse on tehtud, kuigi raha on pakkuja juures olemas. Põhjused võivad olla järgmised: turvapistikprogramm või tulemüür blokeerib päringu, testkeskkond (staging) on parooli taga, vahemälu hoiab vastust kinni või pood on hooldusrežiimis. Kliendi tagasisuunamine tänulehele ei piisa, sest klient, kes pärast maksmist brauseri sulgeb, ei tule kunagi tagasi.

Ümbersuunamine või manustatud vorm

Kliendil on maksmiseks kaks võimalust:

• Ümbersuunamine (redirect): klient läheb pakkuja makselehele või oma pangarakendusse ja tuleb seejärel tagasi. Sinu pood makseandmeid ei näe.
• Manustatud vorm: näiteks kaardinumbri väljad on sinu kassalehel, kuid iframe’is või väljas, mida haldab pakkuja. Andmed lähevad otse pakkujale.

Mõlemal juhul ei jõua kaardiandmed kunagi sinu enda andmebaasi, ja nii see peabki olema. Manustatud vorm tundub sujuvam, kuid siis on pakkuja skriptid sinu kassalehel ja sina vastutad selle eest, mis sellel lehel veel toimub. Mida see tähendab kaardimaksete PCI-reeglite jaoks, käsitleme õppetunnis 6.3.

Makseviisid Hollandis, Belgias ja Saksamaal

iDEAList saab Wero. Alates 2026. aasta algusest on makseakendes ühendatud logo iDEAL | Wero. iDEALi sõnul viiakse tehingud seejärel samm-sammult üle Euroopa Wero platvormile, pärast De Nederlandsche Banki heakskiitu, kuni Wero jääb ainsaks nimeks. Nende hilisemate sammude jaoks kindlaid kuupäevi pole. Kaupmehena tähendab see sinu jaoks: jälgi oma makseteenuse pakkuja teateid. Pakkuja hoolitseb tehnika eest ja annab teada, kas pead midagi muutma, näiteks logo või pistikprogrammi uuendust. Eestis on levinud makseviisid pangalingid ja kaardimaksed.

3-D Secure on kaardimaksete lisakontroll, mille puhul klient kinnitab makse oma panga rakenduses. See kuulub Euroopa nõude kliendi tugev autentimine juurde: makse kinnitatakse kahega kolmest asjast (midagi, mida tead, omad või oled). Seda korraldab sinu pakkuja. Sina märkad seda veidi väiksema pettuste arvu järgi ja vahel ka kliendi järgi, kes loobub, sest tema pangarakendus ei reageeri.

Makseviisi eest lisatasu ei võeta

Kas võid PayPaliga maksmise eest küsida 1 € lisaks? ELi reegli järgi (direktiivi 2011/83/EL artikkel 19) ei tohi sa tarbijalt makseviisi kasutamise eest küsida rohkem, kui see sulle maksma läheb, ja paljude levinud makseviiside puhul, näiteks kaardimaksed ELis, ei ole lisatasu üldse lubatud. Kõige turvalisem on lisatasusid mitte võtta ja kulud hindadesse arvestada. Ka see kuulub teabe juurde, mille klient saab tellimisprotsessi alguses: milliseid makseviise sa aktsepteerid (õppetund 5.1).

Makseteenuse pakkujate võrdlemine

WooCommerce’i jaoks on pistikprogrammid olemas muu hulgas pakkujatel Mollie, PayPal (WooCommerce PayPal Payments), Stripe (WooCommerce Stripe Payment Gateway) ja WooPayments (WooCommerce’ilt endalt). Paljudel pankadel ja teistel pakkujatel on samuti oma pistikprogramm. See kursus ei eelista ühtki pakkujat ega too hindu: tasud ja tingimused muutuvad ning see, mis on hea, sõltub sinu klientidest. Esita igale pakkujale samad küsimused:

1. Millised makseviisid? Kas vajad iDEAL | Wero’t Hollandi jaoks, Bancontacti Belgia jaoks ning kaarte ja PayPali ülejäänute jaoks? Eesti klientide jaoks on levinud pangalingid ja kaardimaksed.
2. Ümbersuunamine või manustatud vorm? Ja mida see sinu kassalehe jaoks tähendab?
3. Väljamakse: kui kiiresti ja millisele kontole?
4. Tagasimaksed: kas saad raha tagasi maksta otse WooCommerce’ist (õppetund 6.5) ja mis see maksab?
5. Tagasinõuded (chargebacks): kaardimakse puhul võib klient oma panga kaudu raha tagasi nõuda. Kuidas pakkuja sellega toime tuleb ja mida pead sina esitama?
6. Andmed ja privaatsus: milliseid kliendiandmeid pakkuja saab, kus neid hoitakse ja mida ütleb pakkuja töötlemise kohta (sinu privaatsuspoliitika jaoks, õppetund 5.5)?
7. Pistikprogramm: millal see viimati uuendati, millise WordPressi versioonini on seda testitud, kui kiiresti vastab tugi (WordPressi kursus, õppetund 5.3)? Kas see töötab kassaplokkidega (õppetund 2.2)?
8. Testrežiim: kas on olemas testkeskkond testmaksetega (õppetund 4.5)?

Hiljem maksmine väärib erilist tähelepanu: pakkuja hindab klienti ja maksab sulle, kuid seab sinu poele ja tagastusprotsessile oma tingimused. Loe need tingimused läbi enne, kui selle sisse lülitad.

Praktikas: nii näeb see välja WooCommerce’is

1. Paigalda valitud pakkuja pistikprogramm saidilt wordpress.org (Pluginad > Lisa uus plugin).
2. WooCommerce > Sätted > Maksed: lülita sisse makseviisid, mida soovid pakkuda, sinu klientidele sobivas järjekorras (Hollandi klientide jaoks iDEAL | Wero kõige ülemiseks).
3. Ühenda oma konto pakkuja juures API-võtmetega või nupuga „ühenda“. Alusta testrežiimis.
4. Kontrolli pakkuja juures, et sinu poe veebikonksu aadress on kättesaadav, ja vaata pärast testmakset pistikprogrammi logist, kas veebikonks jõudis kohale.

Kokkuvõte

• WooCommerce loob tellimuse; makseteenuse pakkuja võtab raha vastu ja teatab tulemusest veebikonksuga.
• Ilma töötava veebikonksuta jääb makstud tellimus olekusse „Ootab maksmist“.
• Kaardiandmed lähevad alati otse pakkujale, kas ümbersuunamise või manustatud välja kaudu.
• iDEAL | Wero: jälgi Wero’le ülemineku osas oma pakkujat; Bancontact Belgia jaoks; kaardid koos 3-D Securega. Eestis on levinud pangalingid ja kaardimaksed.
• Makseviisi eest ei võeta lisatasu, mis ületab sinu enda kulusid; võrdle pakkujaid alati samade küsimustega.

Test (quiz)

Ülesanne

Ülesanne D4.4: Võrdle makseteenuse pakkujaid. Vaata läbi vähemalt kolm pakkujat, näiteks Mollie, PayPal, Stripe, WooPayments või oma panga makseteenus.

Kontrollnimekiri:

• [ ] vähemalt kolm pakkujat läbi vaadatud;
• [ ] iga pakkuja kohta vastatud samale kaheksale küsimusele sellest õppetunnist;
• [ ] pistikprogramm saidil wordpress.org üle vaadatud (viimati uuendatud, testitud versioonini, tugi);
• [ ] testrežiim üles leitud.

Küsimused (tabelina iga pakkuja kohta):

1. Milliseid makseviise pakkuja pakub (iDEAL | Wero, Bancontact, kaardid, hiljem maksmine)?
2. Ümbersuunamine või manustatud vorm?
3. Kui kiiresti raha välja makstakse?
4. Kuidas toimuvad tagasimaksed ja tagasinõuded?
5. Milliseid kliendiandmeid pakkuja saab ja kus on teave töötlemise kohta?
6. Mis on sinu valik ja miks?

Pärast valikut „tehtud“ näed näidisvastust: iga pakkuja kohta on kõik küsimused vastatud, valik sobib sinu klientidega (iDEAL | Wero Hollandi jaoks, Bancontact Belgia jaoks) ning ümbersuunamine või manustatud vorm on teadlik valik. Ära lisa oma vastusesse hindu, sest need muutuvad.

Lisalugemist

• iDEAL läheb alates 2026. aastast samm-sammult üle Wero’le (ideal.nl, hollandi keeles): https://ideal.nl/ideal-vanaf-2026-stapsgewijs-over-naar-wero
• Mollie Payments for WooCommerce (wordpress.org, inglise keeles): https://wordpress.org/plugins/mollie-payments-for-woocommerce/
• WooCommerce PayPal Payments (wordpress.org, inglise keeles): https://wordpress.org/plugins/woocommerce-paypal-payments/
• WooCommerce Stripe Payment Gateway (wordpress.org, inglise keeles): https://wordpress.org/plugins/woocommerce-gateway-stripe/
• WooPayments (wordpress.org, inglise keeles): https://wordpress.org/plugins/woocommerce-payments/
• Tasuta WordPressi kursus 5.3: Pluginate valimine ja hindamine